貸款未還清本質上是處於抵押狀態的，需要先到銀行解除抵押，買賣雙方才能正常交易的，也就是說想要上市交易的話需要先還清貸款才行，主要有以下幾種解決辦法，還有一種方法叫做「支票借款」，是指把個人住房出售或轉讓給第三人而申請辦理個人住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。
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什麼是支票借款？
保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。這裡需要說明的是：雖然保單被做擔保，但是保險保障不會受到影響。簡單說，你進行了保單貸款，保險合同依然有效，保險公司的保障責任仍然存在。
哪種保險可以支票借款？
就目前來看，具有儲蓄性質的保單可以用來貸款，如人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險等保單。此外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單也具有儲蓄功能，同樣可以用來貸款。
沒有產生現金價值的保單、未滿一年保費費保單、帳戶內現金價值較小的保單、已辦理減額繳清的保單、已停效保單等都不能貸款，需要看具體規定，比如：如果是短期的意外險、醫療險，由於沒有現金價值，因此沒有貸款功能。
需要特別注意的是，雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素，但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款，最典型的例子就是投連險。投資連結保險都具有現金價值，但由於價值隨投資單位價格而波動，無法確定，所以一般不能進行保單貸款。」
買了保險多長時間可以支票借款？
一般來說，可以貸款的保險是具有儲蓄性質且繳費滿一年的產品，因此您買的一年保險能否貸款，還要根據其性質來定。若您買的是人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險等險種，且能產生足夠的現金價值，那麼處於一年期狀態時是可以貸款的，但已辦理減額繳清和停效保單是不能進行貸款的。
支票借款能貸多少？
款的金額需要根據實際產品的合同而定，不同保險公司提供的保單貸款額度不一樣。通常情況下，保險貸款的額度是保費的20-40倍或者現金價值的80%-90%。比如太平洋、中國人壽和太平人壽規定是80%；、友邦保險、中德安聯為70%。
支票借款的利率是多大？
這是保單貸款的最關注的事情了。保單貸款利率與其他方式貸款利率不同，但是不具有明顯的利率優勢，有保險公司對相應的保單貸款實行年利率就是 5.96%，也有保險公司對某些紅利險，保單貸款利率為5.22%，所以不同的保單類型或者保險公司有不同的保單貸款利率。
再回到用戶的問題上，對於這個用戶支票借款，能不能貸款？
如果購買的是短期意外險、醫療險，由於沒有現金價值，因此沒有貸款功能；如果購買的是兩全保險、終身壽險、養老保險、分紅保險等，是可以貸款的，但它必須要有現金價值。一般來說，保單貸款需要繳滿1年，有的保險公司也規定保險合同生效2年後才可貸款，具體信息需向保險公司諮詢。但是這位用戶是剛剛購買的，沒有多少現金價值，所以無法進行貸款。
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